¿Cómo elegir la mejor hipoteca para tu futura vivienda?

A la hora de hacerse con una casa o un piso, hay dos opciones por las que es posible decantarse: alquilar o comprar. La primera es bastante atractiva por el bajo precio a pagar, así como por la flexibilidad que proporciona sobre todo a aquellas personas que nunca saben el destino laboral que tendrán el año que viene. Sin embargo, la mayoría de personas optan por adquirir el inmueble.

Pasar a ser el propietario de la vivienda proporciona muchas ventajas, tales como la de poder realizar cualquier tipo de cambio o reforma sin depender del ‘okey’ del arrendador, amén de tener la posibilidad de venderla más adelante recuperando la inversión inmobiliaria o incluso obteniendo beneficios, ya que es un mercado que tiene tendencia a subir. Pero económicamente, es innegable que se trata de una operación complicada.

Casi nadie dispone de la liquidez necesaria con tal de afrontar la compra de una vivienda. Así pues, la práctica totalidad de usuarios acaban recurriendo a las hipotecas, dando por supuesto una entrada que varía en función de varios aspectos, aunque en líneas generales ronda los 15.000-20.000€.

Si tú también quieres comprar tu futura vivienda, es importante que tomes una buena decisión. Y es que de esa elección dependerá en gran medida el estado de salud financiera que tendrás a lo largo de los próximos años. Para acertar de lleno, has de saber los tipos de hipotecas que existen, cómo es el proceso de solicitud y aprender a comparar opciones de préstamos, tres aspectos en los que profundizaremos a continuación.

Tipos de hipotecas

Empezamos por los tipos de hipotecas. Al acudir a una entidad bancaria para solicitar una hipoteca, hay varias propuestas sobre la mesa y es el propio cliente el que ha de decidir. Así pues, conviene saber las diferencias existentes.

Las hipotecas fijas son las preferidas por los amantes de la estabilidad económica. ¿Quieres pagar siempre lo mismo? En tal caso, es la alternativa por la que has de decantarte. Eso sí, ten en cuenta que la cuota de una hipoteca fija nunca cambiará, pero si se establece con un Euribor alto -como es el caso ahora mismo-, los intereses que pagarás mes a mes serán muy elevados.

Ahora que hemos mencionado el Euribor, llega el momento de profundizar en él. Este valor afecta al importe que mensualmente abonan quienes contratan una hipoteca variable. Como su propio nombre indica, el tipo de interés va variando en función del Euribor, el cual se suma a un valor determinado por el banco. Por ende, si el Euribor sube, también lo hará la hipoteca, sucediendo justo lo contrario en caso de que experimente un descenso.

Ahora que ya conoces una de las principales diferencias entre hipotecas fijas y variables, hay que decir que la mejor opción es aquella por la que se decantaron quienes firmaron una hipoteca fija en el año 2019 o 2020. Todos ellos aprovecharon que el Euribor estaba en negativo para asegurarse de que los intereses fueran siempre bajos. Es previsible que pasarán unos cuantos años hasta que puedas sacar partido a una situación similar, pero si se da el caso, es uno de los consejos para obtener la mejor tasa de interés que suelen dar los expertos en la materia.

Aquí no termina la lista de hipotecas. A las ya mencionadas, hay que sumar otros tipos de préstamos: los mixtos. En este caso, durante un período de tiempo que acostumbra a abarcar una década en total, la hipoteca es fija. Tras poner fin a dicha cantidad de años, el préstamo se convierte en una hipoteca variable.

Proceso de solicitud

Independientemente de qué hipoteca sea la más conveniente para ti, has de llevar a cabo un proceso de solicitud que puede resultar un poco complejo si nunca antes lo has realizado. En primer lugar, debes entregar una serie de documentos como el DNI, la declaración del Impuesto de la Renta sobre las Personas Físicas, la vida laboral y cualquier recibo que haga referencia a un préstamo actualmente activo.

En base a toda la documentación aportada, el banco es el encargado de aprobar la solicitud y hacer llegar al futuro propietario otros documentos que adquirirán una gran relevancia, sobre todo el contrato a firmar.

Antes de firmarlo, es fundamental leerlo a fondo para cerciorarse de que no hay condiciones que puedan considerarse abusivas. Por ejemplo, algunos bancos obligan a contratar una enorme cantidad de productos, mientras que otros no son tan exigentes en este sentido, dando pie simplemente a que el cliente tenga una cuenta bancaria y, como máximo, algún que otro seguro como el de vida y/o el del hogar.

Comparación de opciones de préstamos

Habiendo mencionado en el anterior párrafo las grandes diferencias que puede haber entre los documentos contractuales de dos entidades bancarias distintas, llega la hora de dejar claro que comparar las diversas opciones de préstamos es crucial si no quieres sorpresas en un futuro ni tener que pagar un elevado porcentaje de intereses.

Afortunadamente, en la red hay numerosas herramientas que son útiles para llevar a cabo este tipo de comparaciones. Haciendo uso de ellas o simplemente analizando de manera individual cada opción disponible, averiguarás detalles tan relevantes como el período de carencia y si existe la posibilidad de anticipar pagos.